一场汇聚百余位银行家智慧的大讨论！关于数字化转型→
2022年9月14日~15日，中国农金30人论坛重点课题开题会暨全国农信机构数字化转型发展专题研讨会在内蒙古乌兰察布成功召开。百余位专家汇聚一堂，分析政策导向、把脉行业大势、分享转型策略，共同探讨农村中小银行数字化转型的突围路径。
当金融数字化走到“聚光灯”下，当数字化转型成为银行业高质量发展的关键环节和重要支撑，全国2100余家农信机构推进数字化转型、增强竞争力需求迫切、情况特殊、亟待破局。
在致辞环节，中国农村金融杂志社党委委员、副总编辑刘翔玲表示，从服务监管、服务农信的角度看，农村中小银行数字化转型关键在于找准行业需求。一是重塑渠道优势，借助科技赋能时代春潮，加快服务渠道融合，培育数字生态，增强客户黏性。二是聚焦产业融合，将数字化转型与产业数字化协同推进，提升农业金融承载能力和农村金融服务可得性。三是聚焦客户需求，充分发掘数据要素价值，缓解信息不对称，提高长尾客户授信体验。四是聚焦金融安全，遵循关键技术自主可控原则，夯实信息科技基础，确保数字化转型稳健推进。
政策解读
洞明农村中小银行数字化转型大势
2022年初，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（以下简称《意见》），为金融数字化转型给出纲领性指引。从政策框架到机构实践，深刻的政策解读、全面的行业分析将起到关键作用。
在本次会议上，中国银保监会统信部信息安全处处长于慧龙围绕《意见》制订背景和主要内容、银行数字化转型常见风险及管理等给出了详实分析。他提出，金融数字化转型没有标准答案，各类机构、各家机构都应探索适用于自己的数字化转型之路。随后，围绕近年来走向深入的金融信创工作，中国信通院金融科技研究中心主任何阳分析了相关政策要求、实施方案、技术路线等，指出金融业应更加关注科技能力建设，尤其是提升核心技术的应用攻关与自主可控能力，并据此建立系统化思维。
针对全行业转型大势，中国银行业协会首席信息官高峰指出，不同类型银行之间，数字化能力差异显著。他认为，从业务经营数字化到数字化运营是转型关键，只有实现科技与业务融合，转型工作才能扎实推进。此外，针对目前部分金融机构存在的“不能转”“不会转”问题，京东经济发展研究院副院长朱太辉提出，在新发展阶段，金融数字化转型与金融高质量发展、服务好实体经济一脉相承，金融机构推进数字化转型需要牢牢抓住高质量发展这一主线。
·实践精粹
为农金数字化转型“划重点”
结合各地发展实际，与会嘉宾从转型理念、转型初心、重点领域等角度出发，聚焦“数据”“场景”“生态”“科技与业务融合”等关键词分享先进经验，观点鞭辟入里、启示满满。
“为进一步洞察客户痛点，满足客户多层次个性化需求，更好地服务实体经济、助力乡村振兴发展，数字化转型是农信社未来发展的重要驱动和必选道路。”正如内蒙古自治区联社党委委员、副主任卢晓东所说，面对“三农”市场需求和机构降本增效诉求，数字化转型已成为农村中小银行的必答题。
从明确理念到明确方向，湖北省联社党委委员、副主任程贤文强调，“农村中小银行开展数字化转型要走好自己的路，在转型中寻突破、抢先机。”随后，他围绕数据应用、科技赋能、系统布局、普惠金融等四个方面全面分享了湖北农信数字化转型经验。
近年来，云南农信落地了“高管数据仓”等多项数字化转型成果。谈及转型初心，云南省联社首席信息官王彦楠表示，“数字化转型的核心始终是以客户为中心，以科技赋能业务发展。银行应着力重构和客户之间的关系，让客户获取金融服务实现‘心随意动’。”
关于实践中的转型难点和对策，湖南省联社产品研发部总经理安峰认为，对数字化转型认识不够、缺乏转型所需资源和能力、未将数字化转型与业务经营、组织变革有效结合是农村中小银行面临的主要问题。他提出，需充分发挥省联社“大平台”作用，完善治理机制，坚持统筹规划，坚持问题导向，突出服务主业。
进入“无接触服务”时代，“场景为王”逐渐受到金融从业者的认可。浙江农商数科董事长徐云飞提出，农村中小银行应围绕政府、企业、个人、同业等主体，聚焦渠道、场景、服务发力，推进以客户为中心的场景生态建设，兼顾融入场景和自建场景。据了解，作为农村中小银行数字化转型领跑者，浙江农信已在政务服务、商业服务、基层治理等领域建设了丰富的场景生态。
除了践行“场景为王”，如何破解科技条线与业务条线之间的不匹配问题，也受到参会农村中小银行的普遍关注。对此，湖北省联社产品研发中心总经理彭辉建议，从战略层面、机制层面、人员层面发力，确保业务战略和科技战略相匹配；打造既懂业务又懂技术的敏捷组织；强化科技、业务条线人员的交流沟通，确保科技研发的核心是解决基层业务发展的急难愁盼问题。
·此外，对于转型中部分专业领域的短板，参会嘉宾表示，期待与跨界金融科技机构建立良好合作，共同提升数字化服务硬实力。会议上，围绕转型涉及的科技底座、金融场景、智能风控等方面的支持工作，来自北京科蓝软件、邦盛科技、神州数码信息、宇信科技、融联易云等金融科技公司的专家们发表了精彩观点。
·课题研究
在9月15日上午召开的中国农金30人论坛重点课题开题会上，与会嘉宾聚焦“农村中小银行信息科技风险”“农村中小银行数字普惠信贷”两个课题，深度交流了农村中小银行在相关工作中面临的现实难题、后续优化重点，并据此对课题研究的思路框架、调研策略、成果呈现等提出了中肯建议。云南省联社、湖南省联社、湖北省联社、浙江农商联合银行、江苏省联社、内蒙古自治区联社、广东省联社等单位相关负责人发言。
围绕“农村中小银行信息科技风险”课题，一方面，与会嘉宾强调应关注农村中小银行的体制特殊性。在调研环节，关注同业机构之间、省联社和基层行社之间、独立法人之间在科技水平、职能定位等方面的差异，进而分类分层对比分析，得出更加细化全面的课题成果。另一方面，部分嘉宾建议课题研究应真实反映农村中小银行在信息科技应用领域存在的痛点和风险，针对性提出优化策略。同时依据监管政策指引，探索开展信息科技风控工作的行业标准，为全国农村中小银行提供更具可操作性的政策落实路径。
围绕“农村中小银行数字普惠信贷”课题，与会嘉宾提出要聚焦“金融科技”“乡村振兴”两个关键词，充分考虑农村中小银行作为农村金融主力军、普惠金融领跑者的特殊角色，因地制宜拓展数字普惠信贷业务。关于实际业务拓展，部分嘉宾希望课题调研能对数字业务场景下，效率和风控之间的平衡问题给出启示。此外，部分嘉宾建议关注涉农客户基础信息缺失、信用认知薄弱等问题，探索补齐外部环境短板，进一步提升数字普惠金融服务适用性。
在开题会的总结致辞环节，中国农村金融杂志社党委委员、副总编辑刘翔玲建议，本轮课题研究应坚持金融的政治性、人民性，在研究环节打开格局、放宽思路。有效落实问题导向，深刻剖析实际矛盾，以得出对政策制定、战略转型有启发性的解决方案和意见建议为目标，让课题研究成果更加丰富饱满，有力践行中国农金30人论坛“共创共赢、共建共享”的初衷。
摄影：沈建伟 内蒙古察右前旗农商银行
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编辑：戴云；审校：王峥；审核：王文珠